Vay Vốn Ngân Hàng Kinh Doanh Nhỏ

Ngay nay, nền kinh tế đang dần phát triển hơn với nhiều ngành nghề khác nhau. Điều đó vừa là cơ hội cũng vừa là thách thức cho những cá nhân và doanh nghiệp muốn mở rộng sản xuất kinh doanh để vươn mình giữa những ông lớn trên thị trường của họ. Nhằm hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp cho, ngân hàng Vietcombank cho vay vốn kinh doanh với sản phẩm vay kinh doanh Vietcombank lãi suất ưu đãi. Cùng tìm hiểu nhé.

Các loại sản phẩm cho vay kinh doanh

Một số loại sản phẩm cho vay kinh doanh của ngân hàng ACB:

Đây là gói vay của ngân hàng đáp ứng tất cả nhu cầu vốn của khách hàng để mở rộng, cải tiến hoặc đổi mới kỹ thuật, công nghệ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.

Một số lợi ích của gói vay này là:

- Số tiền vay tối thiểu 100 triệu đồng. Số tiền vay tối đa khoảng 80% nhu cầu vốn hoặc theo giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Trả lãi theo số tiền còn nợ thực tế (số tiền nợ sẽ giảm dần theo thời gian).

- Thời gian vay tối đa 72 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý; vốn trả 1 tháng/lần hoặc 3 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm.

- Thủ tục đơn giản, tiến độ xử lý hồ sơ nhanh chóng.

Đây là nguồn vốn cho khách hàng muốn đầu tư tài sản cố định. Một số tài sản thường đầu tư tài sản như: tài sản cố định (máy móc thiết bị, phương tiện vận tải), nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng.

Một số lợi ích của gói vay đầu tư tài sản cố định là:

- Linh hoạt giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thực tế của việc đầu tư/ thanh toán.

- Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn chưa trả (số tiền này sẽ giảm dần mỗi khi bạn trả nợ).

- Khoảng thời gian mà khách hàng được miễn trả nợ gốc, không trả lãi đến 06 tháng (không áp dụng để mua phương tiện vận tải).

- Thời gian vay lên đến 15 năm.

Hỗ trợ vốn cho khách hàng mua nhiên liệu, nguyên liệu… để phục vụ sản xuất kinh doanh dịch vụ khi cần bổ sung vốn lưu động.

Một số lợi ích của gói vay này là:

- Số tiền vay tối thiểu lên đến 100 triệu đồng. Số tiền vay tối đa theo phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Số tiền lãi phải trả được tính theo số tiền nợ còn lại (số tiền này sẽ giảm dần sau mỗi lần bạn trả nợ).

- Thời gian vay tối đa 12 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt cho khách hàng lựa chọn lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý; vốn trả cuối kỳ hoặc theo khế ước nhận nợ.

- Thủ tục đơn giản, tiến độ xử lý hồ sơ nhanh chóng.

Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

Việc vay vốn ngân hàng có thể là giải pháp tài chính hữu hiệu

Nếu bạn đang có kế hoạch kinh doanh nhưng thiếu vốn đầu tư, việc vay vốn ngân hàng có thể là giải pháp tài chính hữu hiệu. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng các ưu nhược điểm của việc vay vốn để đảm bảo rằng quyết định của bạn là đúng đắn và có thể giúp cho hoạt động kinh doanh của bạn phát triển và thành công hơn. Với những lợi ích mà vay vốn ngân hàng mang lại, bạn có thể đầu tư vào một dự án mới hoặc mở rộng kinh doanh hiện tại. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng vay vốn cũng đi kèm với các rủi ro, như phí lãi suất cao, phí trễ nợ và rủi ro tài chính nếu không trả nợ đúng hạn. Vì vậy, để quyết định có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh hay không, bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng và cân nhắc đầy đủ các khía cạnh của vấn đề.

Ưu điểm của việc vay vốn ngân hàng để kinh doanh bao gồm:

Tuy nhiên, việc vay vốn ngân hàng cũng đi kèm với những rủi ro và hạn chế, bao gồm:

Vì vậy, trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để kinh doanh, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng và cân nhắc đầy đủ các ưu nhược điểm của việc vay vốn.

Điều kiện để vay sản xuất kinh doanh tại Vietcombank

Khách hàng (bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân) có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự

Độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi (tại thời điểm đáo hạn khoản vay)

Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương

Tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới

Các hình thức vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

Việc vay vốn ngân hàng có thể được thực hiện thông qua các hình thức khác nhau

Việc vay vốn ngân hàng để kinh doanh có thể được thực hiện thông qua các hình thức khác nhau. Dưới đây là hai hình thức vay vốn phổ biến tại ngân hàng:

Đây là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản thế chấp, mà chỉ cần đảm bảo bằng khả năng thanh toán của khách hàng. Với hình thức này, khách hàng thường phải chứng minh khả năng thu nhập ổn định để được chấp thuận vay vốn. Tuy nhiên, lãi suất cho hình thức vay tín chấp thường cao hơn so với hình thức vay thế chấp.

Đây là hình thức vay vốn yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản (như nhà, ô tô, vật phẩm có giá trị…) để đảm bảo cho khoản vay. Hình thức này thường có lãi suất thấp hơn so với hình thức vay tín chấp, vì ngân hàng có tài sản đảm bảo nếu khách hàng không thể trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, nếu khách hàng không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng có thể đòi hỏi tài sản đã thế chấp hoặc tịch thu tài sản để đền bù.

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh tại Vietcombank

Với mục đích hỗ trợ kinh doanh cho khách hàng, ngân hàng Vietcombank sẽ xem xét thời gian cho vay linh hoạt 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng,...

Cùng với đó là hạn mức vay có thể từ 85% hoặc lên đến 100% tài sản thế chấp của khách hàng.

Trong trường hợp khách hàng thiếu vốn, ngân hàng Vietcombank sẵn sàng hỗ trợ bổ sung kịp thời nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn  phục vụ sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân.

Phương thức trả nợ tại ngân hàng cũng linh hoạt khi có thể trả lãi hàng tháng hoặc trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.

Lãi suất của Vietcombank cho sản phẩm vay kinh doanh Vietcombank này cũng rất tốt, đi cùng với đó là các chương trình khuyến mãi hàng kỳ cho khách hàng.

Đối tượng nào được vay vốn tại ngân hàng?

Theo quy định tại Khoản 3 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng bao gồm:

– Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;

– Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài.

Hộ kinh doanh không phải là pháp nhân nên không phải là đối tượng được các tổ chức tín dụng cho vay. Vì vậy hiện nay, những người đang sử dụng loại hình hộ kinh doanh muốn vay vốn ngân hàng chỉ vay theo dạng cá nhân chủ hộ kinh doanh.

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh bao gồm các bước sau:

Bước 1: Để biết về điều kiện và hồ sơ vay vốn, bạn có thể liên hệ với Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Bạn có thể liên hệ qua điện thoại, email, website hoặc trực tiếp đến các chi nhánh/ phòng giao dịch của ACB gần nhất.

Bước 2: Thực hiện và gửi hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn. Hồ sơ vay vốn kinh doanh của ACB bao gồm các loại giấy tờ sau:

- Đơn yêu cầu vay vốn (theo mẫu ACB)

- Giấy chứng nhận kinh doanh/ quyết định thành lập công ty

- Báo cáo tài chính/ thu nhập 6 tháng gần đây

- Nếu có tài sản thế chấp, cần có giấy tờ liên quan

- Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ACB

Bước 3: Chờ ACB thẩm định, phê duyệt và thông báo kết quả. ACB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên các tiêu chí như: mục đích vay, nguồn thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp… Thời gian phê duyệt khoản vay có thể từ 3 đến 7 ngày làm việc. Bạn sẽ nhận được thông báo kết quả phê duyệt qua điện thoại hoặc email.

Bước 4: Hoàn tất các chứng từ/ thực hiện các bước cần thiết trước khi nhận tiền vay. Bạn cần hoàn tất các giấy tờ cần thiết để ký hợp đồng cho vay và giải ngân sau khi khoản vay được duyệt. Các chứng từ này có thể bao gồm:

- Hợp đồng cho vay/ biên bản thỏa thuận cho vay

- Hợp đồng thế chấp/ biên bản ghi nhớ thế chấp (nếu có)

- Giấy uỷ quyền/ giấy xác nhận/ giấy cam kết (nếu có)

- Các giấy tờ khác nếu ACB yêu cầu thêm.

Bước 5: Nhận tiền vay. Sau khi hoàn tất các thủ tục trên, bạn sẽ nhận được tiền vay theo phương thức đã lựa chọn. Tiền vay có thể được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn hoặc được rút tiền mặt tại quầy.

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh tại ACB

Vay kinh doanh là một giải pháp tài chính hữu ích cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, để vay vốn kinh doanh thành công, bạn cần lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.

Cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác, so sánh lãi suất và điều kiện của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau, và tuân thủ nghiêm túc các điều khoản trong hợp đồng cho vay. Hy vọng bài viết này của ACB đã cung cấp cho bạn những thông tin bổ ích và hữu ích về cách vay vốn kinh doanh.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.

Kinh doanh là một hoạt động không thể thiếu vốn, tuy nhiên không phải ai cũng có đủ tiền để đầu tư. Trong trường hợp này, vay vốn ngân hàng là một giải pháp tài chính hữu hiệu giúp các nhà doanh nghiệp đưa ý tưởng kinh doanh thành hiện thực. Bài viết này sẽ giải thích vì sao nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh và các hình thức vay vốn kinh doanh tại ngân hàng.